首先要滿足開卡條件：
1，須年滿18週歲，憑本人有效身份證件辦理申請。如他人代理，需同時提供代理人有效身份證件。
2，理財金帳户開户金額條件是客户在本行當前各項存款和貸款餘額（不含住房貸款）達到30萬元人民幣或等值外幣，其中存款餘額不得低於20萬元人民幣或等值外幣。（由於各地區業務差異，具體情況請向當地95588工商銀行客服諮詢熱線進行確認後，在根據當地的情況為準）。
3，理財金卡應為本人憑身份證件使用。不得隨意的借給別人使用。
4，目前不允許零餘額開户，但基金、債券視同存款，已使用靈通卡購買的基金、債券，應通過或交易打印查詢基金、債券份額清單，做理財金帳户開户申請的附件，且要求基金、債券持有人與理財金帳户開户人為同一人，這點是必須要達到的標準條件。 之後在滿足辦金卡的條件：申請金卡只需要達到其中的一個條件就能辦理了。1、申請人月均收入在4000元人民幣或等值外幣以上，綜合資信狀況良好，且無不良信用記錄。2、信用卡持卡人近1年消費金額累計達到1萬元人民幣或等值外幣（不含購車、購房等偶然性大額消費或生產經營性消費），且近1年消費次數達到6次的客户。
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