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如果是惡意欠款的行為，只要還清所欠款，並在接下來的時間里正常還款，保持良好徵信記錄，便能將之前的不良記錄覆蓋。如果不是個人惡意欠款，則需要像開户行提交申請，刪除不良記錄，並根據自己當前的需求申請開具證明。
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首先查詢徵信記錄
徵信記錄的查詢是在中國人民銀行。所有的銀行徵信記錄都是傳到這裏，許多地方還會專門設置一個辦事點，來供市民查詢徵信記錄。拿本人身份證即可。目前，江蘇、四川、重慶、北京、山東、遼寧、湖南、廣西、廣東等9個省市可直接在網上查詢。
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找到原因
徵信記錄出現污點並不都是惡意欠費。有些是早些年信用卡管制不嚴格時，被同學拿了身份證複印件去辦了，而且在不知道的情況下給激活了。當事人一直不知道這件事，等到要買房的時候才傻眼了，欠下的年費不多，但是卡已經過期自動全部銷了，卡也扔了。
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找到開户行
(1)如果是惡意欠費，那麼你只能在接下來的時候一直保持良好的記錄，來覆蓋這個，才能進行貸款之類的事情。
(2)如果非個人原因的情況，那麼就可以立馬解決，前提首先知道是哪張卡出現了問題，然後去當地開户行的總行解決這件事。
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提交申請
向開户行提交申請，但是工作人員説中國人民銀行那裏的記錄不可能馬上更新，至於什麼時候才能更新就不知道了。所以不良信用被消除後，不要立即註銷卡，正常使用或者還款2年，之前的徵信會不斷滾動更新直到不良記錄從系統出消除。
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開具證明
刪除了這個記錄之後，如果你是立馬要貸款或是辦事，那麼你就要求銀行給開具一份證明，證明這件事不是你惡意欠費造成的，這樣辦貸款更順利。
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更新後再次查詢
在刪除記錄後一個月左右再去查詢記錄，已經消除了。如果想要檢驗不良記錄是否已經消除，可以去辦張信用卡，如果記錄不良是辦不了的，所以説現在這些記錄更新應該更快了。
視情況而定。
1、本人原因造成徵信問題。如果你發現你忘記了還款日，這種情況要第一時間聯繫銀行或借款平台，説明自己並非有意逾期並及時還清借款
2、非本人原因造成徵信問題。如果你發現你的徵信有問題，但又不是自己造成的，那你可以去當地的徵信中心提交異議申請。
高風險是根據用户資質以及用卡行為進行判斷的，可以從這兩個方面找突破口。
1、個人資質方面，得向銀行證明自己有充分的還款能力，最起碼要把高負債降低，逾期欠款還清，經濟實力強悍的，向銀行提交充分的財力證明資料，比如車產、房產、理財產品收據、壽險保單等等，讓銀行知道你不差錢，還個小小的信用卡沒問題。
2、用卡行為方面，四個字“規範用卡”+按時還款，即在營業時間內消費，多在積分商户刷卡，消費場景多元化，最好全額還款，少還最低，適度分期做貢獻，除了按時還款外，還可以偶爾提前還款等等。
個人信用風險高多久能解除?
提示信用風險高多久解除是沒有固定的時間的，因為各個平台的審核標準、風控結果是不一樣的。但是用户若是出現信用風險高，很可能是徵信、大數據出現了問題。如信用報告上面有污點記錄，負債比較高，信用報告查詢次數多等，因此用户想要解除的話，需要先找出自己存在的不足問題，然後進行改善，再去嘗試申請等待系統評估。
當然，除了信用風險以外，其他方面的因素也會影響到審批結果，比如説用户的工作收入情況、平台的互動往來情況等。若是用户有穩定的收入流水，能夠支撐每個月的還款，那麼平台認為用户的還款風險小，自然會願意授信，反之則會有影響。再有，用户若是經常與平台有互動往來，購買過其他產品或者辦理過其他業務，那麼作為老客户通過審核的概率更大。
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