協商的步驟：
第1步：首先聯繫髮卡銀行查詢目前的欠款金額與利息、違約金分別是多少。已經分過期的信用卡的金額和利息也一定要算上！
並告知需要協商還款，讓銀行的協商部門電話溝通本人。查詢欠款金額和利息，違約金主要就是清楚自己目前的欠款情況，然後提前做好預算，要給自己分多少期自己能接受。
那在溝通的時候不管最終跟你談下來多少期，你都按60期去談。
如果按38期去談，對方肯定不能給到你50期。
所以，一開始就認定60期談！這樣可以給自己爭取最大的期數。
第2步：接到銀行回覆電話，與銀行協商還款部門溝通的時候，説明自己目前的特殊情況，也就是法規依據。
在特殊情況下確認信用卡金額超出持卡人還款能力，且持卡人有還款意願的，是可以與銀行平等協商的。
對方如果鬆口，會管你要相關證明的。記得做好錄音並提供證明材料！
第3步：在銀行同意協商分期後，需要再次確定還款期數、還款金額，需要把這些説的都錄音下來。如果有特殊情況，可以把錄音作為證據。
很多朋友會出現這樣的問題，電話打來是第三方催收的，就是誘導你還錢的。
不錄音，不問對方工號，就擅自給錢，後面利息罰息一分沒少。再找這個催收員，人家説換人了，他不做了。
你就沒處説理了。談到這步，最重要的一句話就是要問對方：你的方案是否代表銀行！只要有連帶責任，給了本金還加利息罰息。換不換人你都可以投訴銀行了！
第4步：確定好以上籤訂方案，開始正式還款。大部分銀行簽訂方案的方式都是以錄音為準，但是工商、農業、平安這幾家銀行會比較特殊，工商銀行需要簽訂紙質協議，農業銀行主要就是看當地網點。
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