商人的職能是由它的性質所決定的，主要有四個基本職
（1）信用中介職能。
信用中介是商人最基本、最能反映其經營活動特徵的職能。這一職能的實質，是通過商人的負債業務，把社會上的各種閒散貨幣集中到商人裏來，再通過資產業務，把它投向經濟各部門商人是作為貨幣資本的貸出者與惜入者的中介人或代表，來實現資本的融通、並從吸收資金的成本與發放貸款利息收入、投資收益的差額中，獲取利益收入，形成商人利潤。商人成為買賣“資本商品”的“大商人”。商人通過信用中介的職能實現資本盈餘和短缺之間的融通，並不改變貨幣資本的所有權，改變的只是貨幣資本的使用權。
（2）支付中介職能。
商人除了作為信用中介，融通貨幣資本以外，還執行着貨幣經營業的職能。通過存款在帳户上的轉移，代理客户支付，在存款的基礎上，為客户兑付現款等，成為工商企業、團體和個人的貨幣保管者、出納者和支付代理人。以商人為中心，形成經濟過程中無始無終的支付鏈條和債權債務關係。
（3）信用創造功能。
商人在信用中介職能和支付中介職能的基礎上，產生了信用創造職能。商人是能夠吸收各種存款的商人，和用其所吸收的各種存款發放貸款，在支票流通和轉帳結算的基礎上，貸款又轉化為
存款，在這種存款不提取現金或不完全提現的基礎上，就增加了商人的資金來源，最後在整個商人體系，形成數倍於原始存款的派生存款，長期以來，商人是各種金融機構中唯一能吸收活期存款，開設支票存款帳户的機構，在此基礎上產生了轉帳和支票流通，商人。以通過自己的信貸活動創造和收縮活期存款，而活期存款是構成貸市供給量的主要剖分，因玫：商人就可以把自己的負債作為貨幣來流通，具有了信用倉1造功能。
（4）金融服務職能。
隨着經濟的發展，工商企業的業務經營環境日益複雜化，商人間的業務競爭也日益劇烈化，商人由於聯繫面廣，信息比較靈通，特別是電子計算機在商人業務中的l一泛應用，使其具備了為客户提供信息服務的條件，諮詢服務，對企業“決策支援”等服務應運而生，工商企業生產和流通專業化的發展，又要求把許多原來的屬於企業自身的貨幣業務轉交給商人代為辦理，如發放工資，代理支付其他費用等。
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