便民卡作為具有貸款功能的儲蓄卡，三年循環貸是其最大的特徵。銀行為保證貸款人所藉資金能夠按時償還，要求貸款人每年應該在貸款期限屆滿後至銀行年檢，未年檢的便民卡其貸款功能將會失去效用，因此應該按時去銀行年檢，證明自己已經及時償還貸款本息。另外，有逾期償還記錄的話，請千萬不要銷卡，逾期而銷卡，記錄會存在10-20年，而逾期後按時還款，一般三年徵信污點就會被完全解除。
法律依據：《個人貸款管理暫行辦法》第三十七條規定：貸款人應定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內容的情況，並作為與借款人後續合作的信用評價基礎。
農商銀行便民卡一年到期攜帶身份證到櫃枱辦理年檢。
1、便民卡的授信期限原則上為1年，各縣級行社可根據實際確定各自具體授信期限，最長不超過3年。所以合同到期不能續辦。
2、申領對象：具備《農村信用社個人貸款管理實施細則》中借款人基本條件的均可申領。一户家庭在農信只能辦理一張便民卡。
農商銀行作為銀行類金融機構有其自身的特點，主要表現在：
1、農民和農村的其他個人集資聯合組成，以互助為主要宗旨的合作金融組織，其業務經營是在民主選舉基礎上由社員指定人員管理經營，並 對社員負責。其最高權利機構是社員代表大會，負責具體事務的管理和業務經營的執行機構是理事會。
2、主要資金來源是合作社成員繳納的股金、留存的公積金和吸收的存款貸款主要用於解決其成員的資金需求。起初主要發放短期生產生活貸款和消費貸款，後隨着經濟發展，漸漸擴寬放款渠道，和商業銀行貸款沒有區別。
3、由於業務對象是合作社成員，因此業務手續簡便靈活。農村信用合作社的主要任務是：依照國家法律和金融政策的規定，組織和調節農村基金，支持農業生產和農村綜合發展，支持各種形式的合作經濟和社員家庭經濟，限制和打擊高利貸
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