首先報案後,公安機關會立案。然後公安機關會給出事故分析以及事故責任分配。等公安機關結案後,保險公司會根據公安機關給出的書面的結案檔案作出適當的賠款方案。這就是保險公司賠款的主要依據。至於車主的責任想這樣的事故就是賠錢。