在我國國民經濟與社會發展中，養老保險佔有十分重要的地位，也發揮着積極的作用。而近年來，隨着投保人對保險認知度的日益提高，養老保險產品在個人養老規劃中的作用日漸顯現。
以下是博士爲您整理的7大養老保險雷區，你踩到了嗎
雷區一，有社保不再需要商業養老保險
很多人認爲，擁有社會基本養老保險就已足夠，不需要再配置商業養老保險。對於這種觀點，需要指出的是，社會基本養老保險的原則是低水平、廣覆蓋，只是保障老年人的最基本的生活水平，最多能滿足60%左右的養老需求，其餘40%需要通過其他方式滿足，商業保險就是其中一種。尤其對於在退休前享受較高薪資和生活品質的人羣而言，更是需要做較多補充。因此，建議在經濟條件允許的情況下，及早用商業養老保險補充社保養老缺口。
雷區二，購買養老保險只需考慮自己就行了
部分投保人在購買商業養老保險時，往往認爲買保險是自己一個人的事情，投保時只考慮自己的情況。但實際上，在進行自己的商業養老保險規劃之前，需要對自身和家庭所有成員面臨的人身風險進行保險覆蓋和保全，之後再規劃自己的養老保險問題。除此之外，還要將孩子的問題一併考慮進來。在給自己投保年金保險的同時，給下一代購買一份兩全保險是比較明智的選擇。因爲子女年齡小，所交保費也會便宜很多，這樣可以抵禦子女遇到問題需要大筆經濟支出所帶來的風險。然後再爲自己購買一份意外及大病保險，以抵禦突發風險。
雷區三，繳費期限越長越好
養老保險產品交費期限也有許多種選擇。一般需交納一段時間的保費，從5年到15年、20年不等，然後在雙方約定的領取日開始領取養老金。保費交納期限越短越便宜——要考慮貨幣時間價值和利率，與住房貸款類似。一次性交清保費比分期償付的現值總額低期限短的分期償付比期限長的分期償付現值總額低。如果有足夠的經濟能力，要儘量縮短交納保費的期限。
雷區四，年金領取越早越划算
選擇年金保險產品，應關注產品的年金領取時間。通常情況下，年金產品設定在某一年齡，如50歲、55歲、60歲才能領取，也有一些即期型產品，在保單生效的同時即可領取首年年金。如果需要通過年金保險爲未來養老提供保障，可選擇一定年齡後領取，如60歲開始領取，對於有近期現金需求的人，則可選擇即繳即領型。
雷區五，一切養老問題都可以通過養老保險解決
部分投保者認爲，只要投保了商業養老保險，就可以實現老有所養，萬事大吉了。其實這也是現在許多投保商業養老保險人羣對保險瞭解不足導致的一個認知誤區。從廣義、大視野的角度來看，養老保險的概念比較寬泛。由於老年生活的最大風險不是死亡風險，而是由於活得太久或健康狀況不好而導致養老金不足的風險，所以，所有爲退休生活提供財務準備的保險產品及非保險產品都稱之爲養老保險，比如爲了養老進行的儲蓄、基金投資、購房等投資行爲，都包含在養老保險的大概念之中。
雷區六，過於注重投資收益
養老保險是較有保證的投資，可降低退休規劃的不確定性，但報酬率偏低是其最大缺點。相對於基金、黃金、房地產等其他金融投資工具，商業養老保險的長期收益率並不佔優勢，但爲何仍然要選擇這一渠道作爲個人養老理財的組成部分?其原因在於養老計劃最基本的要求是追求本金安全、適度收益、抵禦通脹，有一定強制性原則，有別於一般資金投資的追求收益較大化原則。保險恰恰有強制儲蓄的特點，對於平常消費傾向明顯、儲蓄率低、投資習慣較差的人羣而言，購買商業養老險顯得更爲穩當、更有效力。同時，對於家族成員有長壽傾向的人羣而言，選擇養老保險就能“活得越久，領得越多”，這是其他理財方式無法提供的。
雷區七，投保養老保險越多越好
一個人需要多少錢養老?一般而言，60歲退休，假設活到85歲，這25年間的生活成本就是養老所需的基本費用。如退休後每年的生活成本是3萬元，那麼就需要75萬元來解決養老問題(如考慮通脹因素，還要再多些)。在確定購買多少養老險時，可考慮與社會養老保險的互補性。
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