大額轉賬人行審核步驟

具體操作程序如下：1.如果是通過櫃枱轉帳，一般是要求本人攜身份證到場辦理。2.如果是轉帳，需要求本人攜身份證並提前一天預約銀行準備現金。3.如果是網上銀行，只要開通網上銀行時選擇的日交易限額足夠大，轉多少都可以。根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，當日累計人民幣交易20萬元以上，屬於大額交易。

大額轉賬人行審核步驟

正常情況：

1、工作時間，對方賬户正常，跨行打款，對方半小時內能收到，通常5分鐘內

2、若剛好卡在人行大額系統關閉的時候，會被延期至下一個工作日（最長如國慶、春節就是7天）。

異常情況：

3、若賬户有問題，入不了賬就會掛賬，掛賬當天下班前人工處理，如果處理的時間太晚，人行大額支付系統已經關閉了就會次日（回款時間同第一條，人行規定掛賬處理不得晚於下一個工作日中午12:00，通常會在當日處理完）

4、打款行收到退款依然會產生一筆掛賬，人工處理掛賬後收到退款。

客户反饋未收到款的處理方案：

5、先打電話給出款行，確認是否已匯出（金額過大內部審核可能會耽擱時間）

6、打電話給對方行，確認打款狀態，是否已退票，或催促處理

7、等回款後重新打款。

最終跨行打款業務調整為如下設計

［打款失敗］a.提交成功後收到退款（入對賬）b.提交成功後錄入失敗（不入對賬）

［打款成功］提交成功且下個工作日19:30前未退款

［跨行退款匹配］根據賬號、户名、金額，匹配打款訂單。