數字貨幣和Swift不是一個概念，Swift是一個結算系統，數字人民幣只是一個支付系統
最近關於swift的討論多了起來。然而由於有關swift的業務是銀行非常專業而具體的領域，許多人並不是很瞭解，即使在銀行內部，許多人也沒聽説過這個詞。諸如，“swift”。
通俗地説，就是一堆銀行拋開郵電系統，自己搞了個電報系統，相互間的業務信息都通過這個系統傳輸
數字人民幣，是指由人民銀行發行的數字形式的法定貨幣，主要用於滿足國內零售支付需求。央行將數字貨幣（DCEP）定義為“具有價值特徵的數字支付工具”，是中央銀行的負債，由中央銀行進行信用擔保，具有無限法償性。
SWIFT：全稱“環球同業銀行金融電訊協會”，是國際銀行同業間的國際合作組織和國際結算系統，成立於1973年。目前，全球大多數國家的銀行均已使用SWIFT系統。SWIFT的使用，為銀行的結算提供了安全、可靠、快捷、標準化、自動化的通訊業務，從而大大提高了銀行的結算速度。
簡而言之，SWIFT是銀行用來進行快速、安全跨境支付的主要安全信息系統，它可以保障國際貿易暢通無阻，已經成為當前國際貿易金融服務的主要機制。目前，幾乎全球所有的金融機構都在使用SWIFT系統的服務。
目前，大家都在關注正在進行之中的俄烏戰爭，2月26日，美國、歐盟、英國和加拿大發表共同聲明，宣佈禁止俄羅斯使用SWIFT（環球同業銀行金融電訊協會）系統。
有觀點認為，數字貨幣將改變未來的貿易結算方式，SWIFT系統將會被數字貨幣所取代。那麼，這一認識是否正確呢要搞明白這一問題，需要弄清數字貨幣與SWIFT以及清算方式之間的區別：
一、性質不同
數字貨幣是電子版的貨幣，如數字人民幣，它在我們的現實生活中，就是電子版的人民幣。它與支付寶、微信支付不一樣，後者僅是一種支付和結算手段。
而SWIFT實際上是一種多幣種的電文處理系統，是國際支付結算體系中的電訊通道。因此，SWIFT從本質上看與支付寶、微信的支付平台功能很相似，也可以把它看作是一種支付方式，一種結算系統。
區別在於，SWIFT結算的貨幣主要是美元，而支付寶、微信結算的貨幣是人民幣。
事實上，SWIFT主要用於信息流傳遞，不涉及具體清算，也不影響資金流。
二、SWIFT是以美元為基礎設立的全球金融信息傳輸系統
現在全球都在使用SWIFT系統，並非是由於這一系統技術多麼先進，而是因為它是以美元作為支付貨幣，所設計的一個為支付、清算、結算而傳遞信息的系統。由於美元是世界貨幣，目前在國際貿易中，使用美元清算、結算的比例高達87%，所以才凸顯出SWIFT系統的重要性。
清算系統是指一套銀行的賬户體系以及相互之間資金劃撥交割的會計規則。資金進行划算，需要有效的憑證和指令作為依據，即業務信息，這些信息的傳遞方式，可以是指定的，也可以是各自選擇的，而SWIFT就是傳遞方式之一。
實際上，並不是所有的國際清算和結算都通過SWIFT傳輸信息，還有一定數量的紙質信息無法通過SWIFT系統傳輸。而且，國際上也沒有任何法律文件規定，國際清算和結算，必須要通過SWIFT傳輸信息。
SWIFT是一個銀行之間的開放系統，並不只為美元提供服務，其他貨幣結算、清算，也可以通過該系統傳遞信息。SWIFT之所以能夠在全球金融領域獲得如今的統治地位，事實上也是市場選擇的結果，如同當年支付寶、微信支付的市場推廣過程一樣，有一個逐步適應和接受的過程。
除了SWIFT外，還有中國的CIPS系統、俄羅斯的SPFS系統以及伊朗的SEPAM系統。我國的人民幣跨境支付系統簡稱為CIPS，是專司為人民幣跨境支付清算業務的批發類支付系統。俄羅斯的SPFS系統則是為本國的支付服務和貨幣轉賬，提供服務的金融信息傳輸系統。
由此可見，SWIFT是與美元緊密掛鈎的，美元作為國際貨幣的核心地位，是SWIFT難以被撼動的根本原因。如果國際貿易不使用美元結算，用歐元或者其他貨幣取代美元，那麼SWIFT系統就失去存在的意義了，也沒有人再去使用這一系統。
三、建立在數字貨幣基礎上的CIPS，比SWIFT更先進
從技術層面來看，數字貨幣能夠提供更安全、更快捷的支付結算服務。所以相比於SWIFT，建立在數字人民幣基礎上中國CIPS系統，具有更多優勢。數字人民幣的突出優勢體現在以下幾個方面：
1、數字人民幣是國家法定貨幣，是安全等級最高的資產
2、數字人民幣具有價值特徵，可以在不依賴銀行賬户的前提下進行價值轉移，並不需要網絡，支持離線交易，具有“支付即結算”的特性
3、數字人民幣支持可控匿名，有利於保護個人隱私和用户信息安全
4、基於區塊鏈技術的數字人民幣，在跨境結算中，可以將SWIFT系統幾天的計算時間提升至秒級，大大提高了交易效率
5、數字人民幣可以大幅降低跨境轉賬成本，而且通過技術的提升，能夠躲避潛在的政治干擾。
然而，令人遺憾的是，儘管數字人民幣具有以上諸多優點，但其本質上屬於支付系統，根本無法取代SWIFT。所以，目前期待CIPS取代SWIFT系統，幾乎是不可能的。原因有兩點，一是當前人民幣在國際支付中的佔比僅為2%二是人民幣仍未能實現資本項目下的可自由兑換。
除非人民幣能夠取代美元地位，成為世界貨幣，並在全球支付中佔據絕對優勢，在這種情況下，CIPS取代SWIFT的期待方有可能實現。
四、從長遠發展看，CIPS有可能會取代SWIFT
我國的CIPS系統於2015年10月正式啟動，2018年3月，CIPS系統二期成功投產試運行。實現了對全球金融市場的全覆蓋，支持全球支付與金融業務，滿足全球用户的人民幣業務需求。
即使我國已經建立了CIPS系統，但目前仍需依賴於SWIFT。如果要想真正擺脱對SWIFT的依賴，就必須開發出一套類似於SWIFT的電文處理系統。然而，當前SWIFT電文格式已經成為國際統一標準，中國如果再單獨開發出一套新標準，還需要得到世界各國的接受和認可才行。
不過，通過CIPS系統，可以使用人民幣進行直接結算，不需要開設代理行賬户，還可以降低轉賬費用和時間。因此，用發展的眼光看，隨着人民幣國際化的不斷普及，中國綜合國力的日益增強，未來，CIPS系統完全有可能取代SWIFT，成為一種新的國際結算系統。
一個在國家主權內，一個是主權國家間交互系統。
數字貨幣是貨幣的一種。是在國家主權內，金融屬性的一種延伸，簡言之，就是一種貨幣的形式，和紙製貨幣，金屬貨幣一樣，都是依靠國家信用背書，強制使用的一種貨幣。
swift，是國際美元結算系統的簡稱，是國家間主要銀行之間的信息交互系統，有點兒類似銀聯的作用，只不過他的對象是每個國家的主要銀行，標的是以美元為主的金融數據，方便國家間交易的系統。
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