一、客户選擇前期“把好關”
作為信貸員，我們應該清楚，大部分客户對我們都是有價值的，我們不應該輕易放棄任何一位潛在客户。但是，客户開發重數量更重質量，是否有必要把一個潛在客户發展成為客户，就需要我們認真思考了。
要想減小客户管理後期的工作量，我們應該在客户選擇的前期就“把好關”，認真對客户潛力進行評估，儘可能地選擇一些價值較高的潛在客户，努力把他們發展成為我們的客户。而對於那些低價值甚至無價值的潛在客户，我們就不必在他們身上浪費過多的時間和精力了，可以在適當的時機放棄他們，這總比先“親密”再“拋棄”要好。
二、拒絕客户有講究
面對低價值的客户，信貸員也不要直接將他們拒之門外。如果像公司裁員那樣面對面地拒絕為不良客户提供服務，我們將得不到任何好處。這些被拒絕的不良客户將會產生不滿情緒，並通過口頭傳播，使我們口碑受到不良影響。
拒絕低價值的客户時，我們的言辭一定要委婉，要給出一個恰當的理由，儘可能地避免客户產生不滿情緒。拒絕客户的理由有很多，比較常見的有不符合貸款產品的條件、不符合國家政策、手頭客户太多無法為他排出時間等等。
三、重點維護老客户
帕累托法則早就告訴我們，在任何事物中，最重要的、起決定性作用的只佔一小部分，約20%，其餘80%的儘管是多數，卻是次要的、非決定性的，開發一個新客户的成本相當於維護五個老客户的成本。
所以，信貸員必須明白，我們的時間和精力都是非常有限的，要學會抓住主要矛盾，重點維護好我們的老客户，把我們80%的資源花在20%的關鍵客户身上，才能取得最好的效果，產生最大的收益。
四、對客户進行長期跟蹤
大家都知道“日久見人心”的道理，客户也是如此，只有我們對潛在客户進行了長期的跟蹤之後，才能確定他是否值得我們去重點開發，或者是否應該被 “淘汰”。如果根據客户某一時間節點的表現就輕易否定，顯然缺乏理性，也可能會 “誤殺”一些對我們有價值的客户。
那麼，如何長期跟蹤客户呢這就需要我們隨時和客户保持聯繫，及時記錄客户各方面的信息，對客户進行動態分析，建立詳盡的客户檔案了。一份詳盡的客户檔案有助於我們全面瞭解客户情況，準確判斷客户是否是值得我們重點關注的有效客户。
總之，“抓大放小”並不是簡單的“優先服務大客户，甩掉小客户”，作為信貸員，我們應該甩掉的只是那些沒有潛力的非贏利客户。只有認真評估了客户的潛力，放棄非贏利客户之後，我們的工作才會更加高效，業績才會更加出色。
孩子的教育應該採取抓大放小的原則，在大事大非上堅決予與管教，不能觸碰，在一些細節和小事方面，要解放孩子的天性，讓他們快樂的成長。有緊有鬆才是最重要的⊙∀⊙！
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